Le crédit à la consommation finance un projet personnel — voiture, équipement, travaux, dépenses imprévues — sans hypothèque sur un bien. Plus rapide à obtenir qu'un crédit immobilier, il est aussi plus cher. Voici les points à maîtriser.
Les grands types de crédit conso
- Le prêt personnel : une somme versée librement, remboursée par mensualités fixes. Vous n'avez pas à justifier l'usage.
- Le crédit affecté : lié à un achat précis (une voiture par exemple). Le déblocage est conditionné à cet achat.
- Le crédit renouvelable : une réserve d'argent réutilisable, généralement au taux le plus élevé — à manier avec prudence.
Des taux plus élevés que l'immobilier
Comme le crédit conso n'est pas garanti par un bien immobilier, le risque pour la banque est plus grand, et les taux sont sensiblement supérieurs à ceux d'un crédit immobilier. La durée est aussi plus courte (souvent jusqu'à 5 à 7 ans).
Le prélèvement à la source
Pour les fonctionnaires et salariés de grandes structures, la mensualité peut être prélevée directement sur le salaire via une convention. Cela rassure la banque et peut donner accès à de meilleures conditions.
Attention à la capacité d'endettement
Vos mensualités de crédit cumulées (conso + immobilier) ne doivent pas dépasser environ 40 à 45 % de vos revenus nets. Multiplier les petits crédits conso est le chemin le plus rapide vers le surendettement : chaque nouvelle mensualité réduit votre marge.
Avant de signer, vérifiez
- Le TEG, pour comparer les offres sur la même base.
- Le coût total du crédit, pas seulement la mensualité.
- Les conditions de remboursement anticipé (frais éventuels).
- La présence et le coût d'une assurance.
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Article informatif, sans collecte de demande de crédit. Empruntez de façon responsable.