Choisir un crédit sur le seul taux affiché est l'erreur la plus courante. Deux offres au même taux nominal peuvent coûter des milliers de dirhams d'écart une fois l'assurance et les frais pris en compte. Voici comment comparer sérieusement.

Regardez le TEG, pas seulement le taux nominal

Le taux nominal (souvent affiché « HT ») rémunère l'argent prêté. Mais le coût réel de votre crédit est mesuré par le TEG (Taux Effectif Global), qui intègre le taux, les frais de dossier, l'assurance et les commissions. C'est le seul chiffre qui permet de comparer deux offres sur la même base. Une banque peut afficher un taux plus bas et se rattraper sur l'assurance : le TEG le révèle.

L'assurance emprunteur pèse lourd

L'assurance décès-invalidité est exigée par presque toutes les banques pour un crédit immobilier. Son coût dépend de votre âge et du capital emprunté, et il peut représenter une part significative du coût total sur 20 ou 25 ans. Demandez toujours le montant de l'assurance dans le devis, et vérifiez si vous pouvez la déléguer à un autre assureur.

Les frais qui s'ajoutent

  • Frais de dossier : souvent un pourcentage du montant emprunté, parfois plafonnés ou offerts en promotion.
  • Frais d'expertise du bien (pour l'immobilier).
  • Frais de garantie / hypothèque et frais de mainlevée en fin de crédit.

La durée change tout

Allonger la durée réduit la mensualité mais augmente le coût total du crédit : vous payez des intérêts plus longtemps. À l'inverse, une durée plus courte coûte moins cher au total mais exige une mensualité plus élevée. Le bon arbitrage dépend de votre capacité de remboursement.

Votre capacité d'endettement

Les banques marocaines limitent généralement le total de vos mensualités de crédit à environ 40 à 45 % de vos revenus nets. Avant de comparer, estimez la mensualité maximale que vous pouvez supporter — c'est elle qui déterminera le montant et la durée réalistes.

Comparez avant de vous déplacer

Utilisez le comparateur Crédit.ma pour voir côte à côte les taux des banques marocaines selon votre montant, votre durée et votre profil. Vous arrivez ensuite en agence en connaissant déjà le marché — la meilleure position pour négocier.

Les taux évoluent : consultez le comparateur pour les valeurs à jour. Cet article est informatif et ne constitue pas un conseil financier personnalisé.